Ce presupune darea în plată și care sunt condițiile pentru aplicare

Ce presupune darea în plată?

Darea în plată este un concept juridic prin care debitorul îşi poate stinge datoriile față de creditor permițându-i acestuia să preia un bun imobiliar ipotecat în schimbul datoriilor rămase neachitate. În esență, este o soluție disponibilă debitorilor care se află în imposibilitatea de a-și achita ratele unui credit ipotecar, oferindu-le oportunitatea de a ceda bunurile imobiliare creditorului pentru a fi eliberați de datorii.

Contextul legal al dării în plată

Legislația privind darea în plată a fost introdusă pentru a oferi o soluție echitabilă debitorilor aflați în dificultăți financiare severe. Aceasta reglementează procesul și condițiile în care debitorii pot apela la acest mecanism, protejându-i astfel de procedurile îndelungate de executare silită și de presiunea datoriei.

Condițiile pentru aplicarea dării în plată

Darea în plată nu este un mecanism la care se poate apela oricând și în orice condiții. Există anumite criterii rigide care trebuie să fie îndeplinite pentru ca acest proces să fie validat din punct de vedere legal.

Condiții generale

1. Tipul de credit: Legea se aplică în mod exclusiv creditelor garantate cu ipotecă. Aceasta înseamnă că debitorul trebuie să fi contractat un credit ipotecar, cel mai frecvent fiind cele pentru achiziționarea unei locuințe.
2. Imposibilitatea obiectivă de plată: Debitorul trebuie să demonstreze că se află în imposibilitatea obiectivă de a-și achita datoriile. Aceasta poate include pierderea locului de muncă, scăderea drastică a veniturilor, sau alte circumstanțe independente de voința debitorului.
3. Forma notificării: Debitorul trebuie să notifice creditorul în scris despre intenția sa de a da în plată bunul ipotecat. Notificarea trebuie transmisă prin intermediul unui executor judecătoresc, avocat sau notar.
4. Termenul de răspuns al creditorului: Creditorul are la dispoziție un termen specific pentru a răspunde notificării, încercând să ajungă la o înțelegere amiabilă înainte de a se iniția procesul legal de darea în plată.

Protecția consumatorilor

Legea dării în plată este destinată să protejeze consumatorii, adică persoanele fizice care au contractat credite pentru scopuri personale și familiale. Aceasta exclude astfel entitățile juridice sau persoanele fizice care au utilizat creditul în scopuri comerciale sau pentru investiții.

Procedura dării în plată

Procesul de dare în plată implică mai multe etape și necesită atenție deosebită pentru a se asigura că sunt respectate toate prevederile legale. Iată care sunt pașii principali ai procedurii:

Pasul 1: Notificarea creditorului

Debitorul trebuie să înceapă procedura prin trimiterea unei notificări scrise către creditor, informându-l despre intenția de a transfera proprietatea imobiliară în contul datoriei.

Elemente esențiale ale notificării:

• Identificarea debitorului și creditorului.
• Specificarea creditului și a imobilului ipotecat.
• Declarația de dare în plată.
• Motivele obiective pentru imposibilitatea plății.

Pasul 2: Perioada de negociere

Odată ce notificarea este primită, creditorul are la dispoziție un termen de 30 de zile pentru a răspunde. În acest timp, părțile pot încerca să ajungă la un acord amiabil privind datoria și imobilul ipotecat.

Pasul 3: Începerea procedurii legale

Dacă nu se ajunge la un acord amiabil, debitorul poate să sesizeze instanța competentă pentru a pronunța o hotărâre de dare în plată. Instanța va analiza documentele și dovezile prezentate pentru a decide dacă sunt îndeplinite condițiile legale pentru darea în plată.

Pasul 4: Transferul proprietății

În cazul în care instanța admite cererea de dare în plată, se va pronunța o hotărâre definitivă care dispune transferul proprietății imobiliare către creditor, stingând astfel datoria restantă a debitorului.

Avantaje și dezavantaje ale dării în plată

Avantaje

1. Eliberarea de datorii: Principalul avantaj al dării în plată este că debitorul se eliberează complet de datoria ipotecară.
2. Evitarea executării silite: Prin acest proces, debitorul poate evita procedurile de executare silită care sunt îndelungate și costisitoare.
3. Protecția locuinței familiale: În anumite condiții, debitorii pot beneficia de o protecție suplimentară a locuinței lor familiale.

Dezavantaje

1. Pierderi financiare: Debitorul pierde proprietatea imobiliară, ceea ce poate însemna o pierdere semnificativă, mai ales dacă valoarea imobilului este mai mare decât datoria restantă.
2. Impact pe creditul personal: Înregistrarea procedurii de dare în plată poate afecta negativ istoricul de credit al debitorului, limitându-i accesul la alte credite în viitor.
3. Costuri legale și administrative: Procesul de dare în plată implică costuri legale și administrative pe care debitorul trebuie să le suporte, începând cu onorariile notarilor, avocaților sau executanților judecătorești.

Concluzii și aspecte practice

Darea în plată este o soluție extrem de utilă pentru acei debitori care se află în dificultăți financiare serioase și care nu mai pot face față ratelor ipotecare. Este, însă, un proces complex care implică respectarea unor criterii stricte și urmărirea unei proceduri legale bine delimitate.

Debitorii interesați de această soluție trebuie să consulte un avocat specializat pentru a se asigura că respectă toate condițiile impuse de lege și pentru a naviga cu succes prin complexitatea procedurilor legale. De asemenea, este important să se ia în considerare atât avantajele, cât și dezavantajele acestei opțiuni înainte de a lua o decizie finală.